日前，有网友通过微博爆料称，有人通过一款熟人间网络借贷平台提供“裸条放款”，即进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条。当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。一些借款的女大学生诉称遇到了这样的麻烦。记者进入一些借款群发现，类似服务的确存在，有受害者表示将在家人陪同下报警。（6月14日《南方都市报》）

“裸照贷款”，这还是第一次听说。从一个层面上，反映出的是目前民间借贷的乱象，已经到了不治理不可的地步了。对于监管部门来说，一定要加大打击的力度，不能再让“裸照贷款”这样的违法民间借贷祸害百姓。

“裸照贷款”只是违法民间借贷的一种嚣张呈现，也仅仅是民间借贷乱象的冰山一角。我们需要追问的是，“裸照贷款”之类的违法犯罪何以能够在法治时代裸奔？说到底，这暴露出的是三个方面的社会问题。

第一个问题是监管缺位。在一个经济交往越来越频繁的时代，我们确实需要民间借贷的存在，这是一种金融需求的有效补充。也因此，最近这几年，我们开始宽容民间借贷。问题是，我们已经把宽容变成了纵容；第二个问题是融资困难。民间借贷的火爆，还因为银行性质的正规借贷渠道狭窄，银行把更多精力放在了大客户的培育和服务上，没有人在意百姓小钱的需求；第三个问题是追责不严。出了事情，法律处理的时候就是蜻蜓点水，如果此类违法犯罪能够绝不宽容，试问是不是也能减少？

法治时代不能纵容“裸照贷款”的裸奔。但是，我们也不能把“裸照贷款”的责任都推给社会，都推给政府，都推给监管。那些受骗的人何尝不是明知山有虎偏向虎山行？就像报道中提到的一位叫李丽的女大学生一样。今年2月她通过一家平台借款500块钱，周利息30%。因为没还上，重新借了新债还旧债，周利率仍为30%。利滚利后，李丽更加无力偿还，目前总欠款已达5.5万元。而她还参加了“裸照贷款”，不还钱人家就要公布她的裸照。

一名大学生，为何会落入陷阱？按照法律规定，周利息不准许超过0.5%。明显违反法律的利息为何要接受？而且贷款需要拍摄裸照，这不明显是陷阱吗？违法的利息，违法的裸照，难道非要去到这样的平台借款500元，如果500元是急用，家长能会不给吗？大学生之所以去借这样的贷款，很多时候是与错误消费观念有关系的。当贷款只是为了购买一部苹果手机的时候，只是为了请同学吃饭的时候，只是为了购买化妆品的时候，落入陷阱也是自己的任性。明明知道是陷阱为何纵身一跃？

别忽视了“裸照贷款”里的自身责任。（郭元鹏）